處理信用報告中的負面記錄，需要先明確負面記錄的類型和產生原因，再采取相應的措施，具體如下：
針對錯誤信息導致的負面記錄
提出異議申請：如果認為信用報告中的信息存在錯誤、遺漏，可以向對應不良信息的提供者提出征信異議申請，也可以向所在地中國人民銀行征信中心提出征信異議申請。
提供證據支持：在提出異議申請時，要詳細說明錯誤情況，并提供相關證據，如身份證、交易憑證、還款記錄等，以證明自己的主張。
跟進處理結果：一般情況下，征信機構或信息提供者會在收到異議申請后的一定時間內進行核實和處理。申請人需要耐心等待，并及時查詢處理結果。如果異議成立，相關錯誤信息將被更正。
針對逾期等真實負面記錄
及時還清欠款：這是處理逾期負面記錄的首要步驟。無論逾期時間長短，都應盡快將欠款、利息和相關費用還清。還清欠款后，不良記錄并不會立即消除，但會為后續改善信用狀況打下基礎。
繼續保持良好信用行為：根據央行規定，征信報告里的不良記錄通常自不良行為或者事件終止之日起保存 5 年，5 年后便可自動消除。因此，在還清欠款后，要繼續保持良好的信用習慣。比如，按時足額償還信用卡欠款、貸款本息，避免出現新的逾期記錄。對于信用卡逾期，千萬不要銷卡，而是要繼續使用該卡，并保持良好的用卡記錄兩年以上，用新的良好記錄覆蓋舊的不良記錄。
針對特殊情況導致的負面記錄
非惡意逾期：如果是因為出差、旅游、生病等特殊原因意外導致逾期，應及時聯系銀行說明情況，并請求銀行出具非惡意逾期證明。如果是銀行原因導致的逾期，如扣款不及時、系統故障等，可直接要求銀行解決問題，消除不良記錄。
身份被冒用：如果因為個人身份被冒用而產生不良記錄，除了向銀行說明情況外，還應向征信機構提出異議申請，并提供相關證明材料，如身份證掛失證明、公安機關報案記錄等。經核實后，一般 15 個工作日左右逾期不良記錄就可以消除。
需要注意的是，征信領域不存在 “征信修復”“” 等概念，任何機構或個人都無權隨意更改、刪除信用報告中展示無誤的內容。不要輕信網上那些聲稱可以花錢消除不良記錄的信息，以免上當受騙。