負債結構不合理會對個人在財務狀況、信用記錄、生活質量和職業發展等多方面產生不良影響，具體如下：
財務壓力增大
還款負擔過重：如果短期負債占比過高，可能導致短期內需要償還的債務過多，還款壓力大。例如，信用卡欠款、小額貸款等短期債務集中到期，而個人收入又無法覆蓋這些還款額，就會陷入資金緊張的困境。
利息支出增加：不合理的負債結構可能使個人承擔較高的利息成本。比如，過多依賴高利率的貸款，如民間借貸或某些消費金融公司的高息貸款，會導致利息支出遠超合理水平，增加財務負擔。長期來看，高額利息支出會侵蝕個人財富，影響儲蓄和投資計劃。
信用風險上升
逾期風險增加：當負債結構不合理，還款壓力超出個人承受能力時，很容易出現逾期還款的情況。逾期記錄會被上報到征信系統，對個人信用造成嚴重損害，影響未來的貸款、信用卡申請以及其他金融服務的獲取。
信用評級下降：頻繁的逾期或過高的負債水平會導致個人信用評級降低。信用評級機構在評估個人信用時，會考慮負債結構和還款能力等因素。信用評級下降后，不僅難以獲得新的貸款，而且在就業、租房、購買保險等方面也可能受到限制或面臨更高的成本。
生活質量下降
消費受限：為了償還高額債務，個人可能需要大幅削減日常開支，減少在娛樂、旅游、教育等方面的消費，從而影響生活質量。原本可以享受的休閑活動和自我提升機會可能因債務壓力而不得不放棄。
心理壓力增大：負債結構不合理帶來的經濟壓力往往會轉化為心理壓力，導致個人出現焦慮、抑郁等負面情緒，影響身心健康和家庭關系。長期處于這種狀態下，會對個人的生活態度和幸福感產生不利影響。
職業發展受阻
工作精力分散：過度的債務壓力可能使人在工作中無法集中精力，影響工作效率和業績。為了應對債務問題，可能會頻繁請假處理財務事務，或者在工作時分心考慮如何籌集資金還款，從而影響職業發展。
職業選擇受限：在某些情況下，不合理的負債結構可能導致個人在職業選擇上受到限制。例如，為了維持穩定的收入以償還債務，不敢輕易跳槽或嘗試創業，錯過一些更有發展潛力的職業機會。
因此，保持合理的負債結構對于個人的財務健康和生活穩定至關重要。個人應根據自身收入、資產狀況和未來規劃，合理安排債務，避免負債結構不合理帶來的各種負面影響。