抵押貸款流程比無抵押貸款復雜，核心多了 “抵押物評估” 和 “抵押登記” 兩步，整體耗時 1-4 周，具體步驟如下：
前期準備：確認資質與材料
確認抵押物產權：需提供房產證（無抵押、無查封）、產權人身份證（若為夫妻共有，需雙方身份證、結婚證）；
準備個人 / 企業材料：個人申請需提供收入流水、征信報告；企業申請需額外提供營業執照、近 1 年經營流水、納稅證明。
選擇機構并提交申請
優先選擇銀行（利率低、額度高），其次是正規消費金融公司、典當行（流程快，適合應急）；
線上或線下提交申請，說明貸款用途（如 “企業周轉”“裝修”），機構初步審核 “抵押物是否符合要求”。
抵押物評估（關鍵步驟）
機構委托第三方專業評估公司對抵押物估值（如房產需評估地段、房齡、戶型、周邊房價）；
評估報告通常 3-5 個工作日出具，評估價直接決定貸款額度（如評估價 100 萬，可貸 70 萬）。
審核與抵押登記
機構審核材料（包括評估報告、收入流水、征信），確認無風險后，與借款人簽訂《貸款合同》《抵押合同》；
雙方到 “不動產登記中心”（房產抵押）或 “車管所”（車輛抵押）辦理抵押登記，機構獲得 “他項權利證”（證明抵押物已抵押給機構），此步驟耗時 1-3 個工作日。
放款與還款
抵押登記完成后，機構將貸款資金劃入借款人指定賬戶（企業貸款通常劃入 “對公賬戶”）；
借款人按合同約定還款，全部還清后，需到登記中心辦理解押手續，收回抵押物產權證明（如房產證）。