正規銀行貸款和私貸空放在多個方面存在明顯區別，具體如下：
機構性質與監管合規性
正規銀行貸款：銀行是國家批準的正規金融機構，受銀保監會嚴格監管，從放貸資格、流程到用戶信息保護等都有明確且嚴格的規定，其貸款業務必須遵循相關法律法規和監管要求，操作規范透明。
私貸空放：通常是由私人貸款機構或個人進行的放貸行為，不受正規金融機構監管。這類貸款往往沒有合法的經營資質，其借貸活動可能違反法律法規，如存在欺詐、高利貸等問題。
貸款利率與費用
正規銀行貸款：受國家利率政策監管，銀行貸款的年化利率大多在 4%-9% 之間，且沒有隱性費用。
私貸空放：由于沒有抵押物且風險較高，私貸空放的利率通常非常高，年化利率往往高達 36% 以上，甚至超過 ，還可能存在各種隱性費用，如手續費、服務費等。
貸款審批流程
正規銀行貸款：審批流程較為嚴格和規范。銀行會評估借款人的信用狀況、還款能力、收入穩定性等，需要借款人提供詳細的個人信息、收入證明、資產證明等資料，審批時間相對較長，一般需要幾個工作日到幾周不等。
私貸空放：審批流程相對簡單，通常不需要借款人提供復雜的資料，也不會對借款人的信用狀況和還款能力進行深入細致的評估，有的甚至只需借款人提供身份證明即可獲得貸款，放款速度快，很多可以做到當天申請、當天放款。
貸款風險
正規銀行貸款：風險相對較低。銀行有完善的風險管理體系，會通過多種方式評估和控制風險。同時，銀行貸款的還款情況會如實記錄在央行征信報告中，按時還款有助于積累良好的信用記錄，若出現逾期，也會按照規定進行合理的催收，不會采取非法手段。
私貸空放：存在諸多風險。首先，高利率會使借款人還款負擔沉重，容易陷入債務困境。其次，由于缺乏監管，貸款合同可能存在不公平、不合法的條款，借款人的權益難以得到保障。此外，一些非法的私貸空放機構可能會采用暴力催收等手段，給借款人帶來極大的心理壓力和生活困擾。
對個人信用的影響
正規銀行貸款：按時償還銀行貸款有助于提升個人信用記錄，為今后的金融活動打下良好基礎。如果出現逾期，也會在征信報告上留下準確的記錄，對個人信用產生負面影響，但這種影響是基于合法合規的記錄方式。
私貸空放：私貸空放的還款情況通常不會計入個人信用記錄，無法對個人信用產生積極的積累作用。而且，由于其本身的不規范性，可能會因各種糾紛或不當操作，間接對個人信用造成負面影響。