人的一生中，難免會有資金短缺的時刻，而借錢便成了解決燃眉之急的途徑。為了幫助大家在需要時能做出明智的選擇，我整理了一份借款渠道的指南，按照風險和便利程度進行了排序。從銀行開始，逐步過渡到消費金融公司、大平臺網貸、野雞網貸，是民間私借。在借款時，我建議大家遵循這個順序，逐一探索。接下來，讓我們一起看看這個順序背后的邏輯。
01、借款渠道綜述
【 銀行借款 】
銀行的貸款種類繁多，其中 抵押貸的利率通常。抵押貸需要你將自己的固定資產，如房產，抵押給銀行以獲取貸款，其利率一般不超過5%。然而，這種貸款方式并非易事。首先，許多人可能沒有房產，或其房產不符合銀行的抵押要求，例如農村集體土地上的房屋往往不被接受。其次，即使有房產，借款人也可能因各種原因不愿抵押，比如家庭成員的反對。
除了抵押貸，銀行還提供信用貸。信用貸的利率通常高于抵押貸，但申請要求相對較低。要從銀行獲取信用貸，通常需要具備一定的金融資產。工資卡用戶往往更有可能獲得信用貸，且額度可能更高。我身邊有幾位朋友使用的銀行信用貸產品就相當不錯，如招行的閃電貸、建行的快貸以及工行的融E借。這些貸款產品均可在手機銀行APP上便捷操作。
然而，無論哪種貸款方式，借款人都需要 證明自己擁有穩定的收入來源，如住房公積金、工資流水記錄以及良好的征信記錄。因此，在國企和事業單位工作的人員可能更容易從銀行獲得貸款，而私營企業主和自主創業者則可能面臨更大的挑戰。
【 消費金融公司 】
消費金融公司，作為非銀行金融機構，以小額、分散為貸款原則，專為中國境內居民個人提供消費目的的貸款服務，并不吸收公眾存款。截至2017年年底，經銀監會批準成立的消費金融公司數量有限，僅有22家。與銀行貸款相比，消費金融公司的貸款 無需抵押或擔保，一年期貸款利率通常在11%~13%之間，借款成本稍高于銀行，但申請要求更為寬松。雖然相對額度較小，但在銀行難以獲得貸款時，持牌消費金融公司無疑是一個重要的選擇。申請貸款時，您可以 訪問相應消費金融公司的官方網站進行操作。
【 大平臺借貸 】
大平臺借貸，如借唄、微粒貸、網商貸等，以及一些頭部的P2P平臺，如宜人貸、小贏網金等，均為行業內知名產品。這些平臺的貸款利率適中，操作規范，且借款流程相對透明。對于征信記錄良好的個人，成功借款的概率較高。然而，盡管這些平臺的利率相對較低，但借款利率仍可能高于銀行貸款。在申請貸款時，平臺 會進行資質審核，包括查詢征信記錄和工資流水等。因此，在選擇大平臺借貸時，應充分了解各平臺的借款條件和利率政策，以確保做出明智的決策。
【 野雞貸款平臺 】
野雞貸款平臺屢見不鮮。在瀏覽網頁時，常常會遇到推薦借款的彈窗，這些平臺往往聲稱 無需資質，輕松即可獲得貸款，如美容貸等深受女性用戶歡迎。然而，這些野雞平臺往往存在一個共同的問題：它們對借款人的要求極低，甚至無需查詢征信記錄或提供工資流水等證明。這樣的平臺往往 存在高利率風險，大多數平臺的年利率都超過了36%。因此，建議大家謹慎對待這類貸款平臺，避免陷入高利貸陷阱。
【 民間私借 】
民間私借，這一傳統的高利貸形式，依然活躍在金融市場上。盡管國家對高利貸有所打擊，但民間私借的放貸方式卻依然存在諸多問題。借款 利息往往高得令人咋舌，合同利率與實際利率存在顯著差異。此外，民間私借還存在地域限制和放貸壟斷的問題，使得借款過程充滿了不確定性和風險。
在這樣的背景下，我們不得不提醒大家在借款時務必保持謹慎。無論是作為借款人還是出借人，都需要仔細評估風險，并選擇合適的貸款服務機構。